Las Instituciones Financieras Listas para Proporcionar Orientación de Inversión

Las personas que buscan orientación sobre inversiones, que generalmente confían en amigos, familiares o personalidades de redes sociales, pronto tendrán acceso a nuevos recursos para gestionar sus finanzas.

El regulador de la ciudad ha otorgado aprobación para la asistencia dirigida de bancos y entidades financieras autorizados, que está programada para comenzar en abril.

Este iniciativa tiene como objetivo ofrecer recomendaciones sobre inversiones y pensiones al analizar las acciones probables que tomarán grupos demográficos similares.

No obstante, este servicio no debe confundirse con el asesoramiento personalizado, que debe ser proporcionado por un asesor financiero certificado y por un costo.

Una encuesta realizada por la Autoridad de Conducta Financiera reveló que casi el 20% de los encuestados buscó asesoramiento financiero de familiares, amigos o plataformas de redes sociales.

Sarah Pritchard, la directora ejecutiva adjunta de la FCA, describió este nuevo enfoque como potencialmente transformador.

Sarah Pritchard, la directora ejecutiva adjunta de la FCA, describió este nuevo enfoque como potencialmente transformador.

Ella afirmó: «Esto significa que millones de personas pueden recibir orientación adicional para tomar decisiones financieras informadas.»

La Sra. Pritchard añadió: «También anticipamos que fomentará una mayor confianza en la inversión. Si bien invertir puede no ser adecuado para todos, es evidente que los ciudadanos del Reino Unido invierten menos que sus contrapartes en la UE y EE. UU.»

Para muchos, invertir no es factible. El regulador informó que el 10% de la población no tiene ahorros en efectivo, mientras que otro 21% posee menos de £1,000 para emergencias.

A pesar de esto, los datos de la FCA indicaron que aproximadamente siete millones de adultos en el Reino Unido con £10,000 o más en ahorros en efectivo podrían lograr rendimientos mejorados a través de estrategias de inversión.

Invertir conlleva riesgos inherentes, ya que el valor de los activos puede fluctuar, pero la inflación puede disminuir el poder adquisitivo de los ahorros en efectivo.

El regulador señaló que muchos consumidores que podrían invertir se han abstenido de hacerlo debido a la incertidumbre, sentirse abrumados o a la falta de apoyo. Solo el 9% de los encuestados recibió orientación regulada sobre sus pensiones e inversiones en el último año.

Este apoyo dirigido tiene como objetivo llenar el vacío entre el asesoramiento general y la consultoría financiera personalizada que incurre en costos.

Por ejemplo, los bancos podrían aclarar cómo se podría asignar una reserva de efectivo sustancial para inversión o sugerir estrategias de diversificación para mitigar el riesgo.

La Sra. Pritchard enfatizó que esta iniciativa no se trata de ofrecer asesoramiento financiero individualizado costoso, sino de proporcionar recomendaciones basadas en circunstancias colectivas.

La Sra. Pritchard enfatizó que esta iniciativa no se trata de ofrecer asesoramiento financiero individualizado costoso, sino de proporcionar recomendaciones basadas en circunstancias colectivas.

Ella observó: «Es crucial que los consumidores comprendan lo que este servicio implica y lo que no; no es una orientación exhaustiva.»

A diferencia de las consultas financieras detalladas, la Sra. Pritchard afirmó que esta asistencia dirigida se espera que se ofrezca sin costo, aunque el regulador no prohíbe explícitamente a las empresas cobrar por ello.

“Se prohíbe la comisión, y esperamos que la mayoría de las empresas que proporcionen este servicio lo hagan sin cargo para los consumidores,” añadió.

Yvonne Braun, la directora de políticas de la Asociación de Aseguradores Británicos, indicó que las nuevas políticas de la FCA representan un avance decisivo hacia el cierre de la brecha de asesoramiento, empoderando a innumerables individuos.

Colleen McHugh, asesora en la plataforma de inversión Wealthify, calificó los cambios como tardíos, enfatizando la disparidad en las tasas de inversión entre el Reino Unido y otras naciones.

En su experiencia, observó que las mujeres tienden a mostrar más aversión al riesgo.

“Esta tendencia lleva a una mayor probabilidad de mantener ahorros en efectivo, lo cual, a largo plazo, no es una estrategia financiera sabia,” comentó durante un programa.

“Esta tendencia lleva a una mayor probabilidad de mantener ahorros en efectivo, lo cual, a largo plazo, no es una estrategia financiera sabia,” comentó durante un programa.

“Creo que esta iniciativa proporcionará un impulso muy necesario en la dirección correcta.”

Algunos grupos de defensa del consumidor han expresado preocupaciones de que estas nuevas regulaciones no creen oportunidades para que las empresas se aprovechen de los clientes.

Sam Richardson, editor adjunto de una organización de consumidores, advirtió que la inflación podría erosionar los ahorros en efectivo con el tiempo, mientras que invertir tiene el potencial de aumentar los ahorros en términos reales.

“Si esta iniciativa anima a las personas a comenzar a invertir—siempre que se les ofrezcan productos que sean realmente valiosos y adecuados para sus necesidades—entonces la damos la bienvenida,” declaró.

Sin embargo, advirtió contra presionar a las personas hacia inversiones de mayor riesgo.

“Nuestra principal preocupación es que las recomendaciones inapropiadas podrían disuadir a los inversionistas primerizos,” añadió. “Instamos al regulador a monitorear a las empresas para asegurarse de que su asesoramiento sea beneficioso para los consumidores.”

La FCA ha ordenado que las empresas participantes sean preautorizadas, lo que puede incluir bancos, sociedades de construcción, plataformas de inversión y servicios de billetera digital.

Estas empresas también deberán demostrar que sus sugerencias de inversión son apropiadas y beneficiosas para los clientes, teniendo en cuenta cualquier vulnerabilidad.

Los consumidores mantendrán el derecho a escalar cualquier disputa a un defensor del pueblo financiero independiente.

Además, habrá esfuerzos para mejorar la comprensión de las personas sobre sus opciones de pensiones.

Las nuevas regulaciones de la FCA requerirán aprobación legislativa, pero el gobierno ha priorizado fomentar inversiones como un medio para estimular el crecimiento económico.

Esta iniciativa influyó parcialmente en la decisión de la Canciller Rachel Reeves de reducir el límite anual para ISAs en efectivo (Cuentas de Ahorros Individuales) de £20,000 a £12,000 para individuos menores de 65 años, a partir de abril de 2027.

En un esfuerzo relacionado, la FCA también ha introducido una herramienta de “verificador de empresas” para proteger a las personas contra el fraude de inversiones.