Nacional multado con £44 millones por medidas inadecuadas de prevención del crimen

Nacional ha sido sancionado con una multa de£44 millonesdebido a su incapacidad para establecer sistemas eficaces de detección de delitos financieros entre2016y2021. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) criticó a la sociedad de construcción por sus «sistemas ineficaces» en la evaluación de riesgos y supervisión de transacciones de clientes.

Durante el periodo investigado, Nacional pasó por alto señales críticas de actividad sospechosa, incluyendo la oportunidad de señalar£26 millonesen pagos fraudulentos por cesantía relacionados con Covid, que fueron depositados en una sola cuenta personal en apenas ocho días.

La sociedad de construcción afirmó que colaboró plenamente con la investigación de la FCA y ha realizado importantes inversiones en sus medidas de prevención del crimen para mejorar su fiabilidad. Cabe destacar que Nacional no proporcionó cuentas comerciales durante el periodo bajo escrutinio.

Hallazgos Regulatorios

La FCA destacó que, aunque Nacional reconoció que algunos clientes estaban mal utilizando cuentas personales para actividades comerciales, carecía de un entendimiento completo sobre qué clientes representaban un mayor riesgo de delitos financieros. Como resultado, la supervisión de las amenazas de lavado de dinero fue insuficiente.

La cuenta que recibió los pagos de cesantía no autorizados acumuló£27.3 millonesen un periodo de13 meses, la mayoría de esos fondos ya han sido recuperados por la autoridad tributaria.

La FCA enfatizó que los controles internos de Nacional deberían haber facilitado una investigación más rápida sobre las actividades inusuales detectadas.

Apoyo y Supervisión del Gobierno

Durante la pandemia de Covid, el gobierno asignó fondos de cesantía o del Esquema de Retención de Empleo (JRS) para apoyar a las empresas. La FCA señaló que la recepción de tales fondos era un fuerte indicador de que una cuenta estaba siendo utilizada para fines comerciales.

En total, se depositaron£64 millonesen fondos de JRS en más de5,000cuentas personales en Nacional, lo que suscitó preocupaciones sobre la supervisión de la institución.

«Nacional no logró entender adecuadamente los riesgos de delitos financieros incrustados en su base de clientes», observó Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de ejecución y supervisión del mercado en la FCA.

Chambers añadió: «La institución tardó un tiempo excesivo en corregir sus sistemas deficientes y controles débiles, lo que resultó en que se pasaran por alto señales de alerta importantes con serias repercusiones».

En respuesta, Nacional reconoció las deficiencias identificadas a través de sus revisiones internas y las reportó a la FCA. Un portavoz declaró: «Lamentamos que nuestros controles durante este periodo no cumplieran con los altos estándares que defendemos».

Desde2021, Nacional ha realizado considerables inversiones en su marco de control de delitos económicos para garantizar que sus sistemas sean robustos. El portavoz añadió: «No creemos que estos problemas de control hayan llevado a pérdidas financieras para nuestros clientes y seguimos comprometidos en combatir el crimen económico mientras protegemos a nuestros clientes y a la economía del Reino Unido en general de fraudes».