Les institutions financières prêtes à fournir des conseils en investissement

Les personnes en quête de conseils en investissement, qui d’ordinaire s’appuient sur des amis, des membres de la famille ou des influenceurs sur les réseaux sociaux, auront bientôt accès à de nouvelles ressources pour gérer leurs finances.

L’autorité de régulation de la ville a donné son approbation pour une assistance ciblée provenant de banques et d’entités financières agréées, qui devrait débuter en avril.

Ce projet a pour objectif de fournir des recommandations sur les investissements et les retraites en analysant les actions probables de groupes démographiques similaires.

Cependant, ce service ne doit pas être confondu avec des conseils personnalisés, qui doivent être fournis par un conseiller financier certifié moyennant des frais.

Une enquête menée par l’Autorité de conduite financière a révélé qu’environ 20 % des répondants cherchaient des conseils financiers auprès de leur famille, d’amis ou sur des plateformes de médias sociaux.

Sarah Pritchard, directrice générale adjointe de la FCA, a décrit cette nouvelle approche comme potentiellement transformative.

Sarah Pritchard, directrice générale adjointe de la FCA, a décrit cette nouvelle approche comme potentiellement transformative.

Elle a déclaré : « Cela signifie que des millions de personnes peuvent recevoir un accompagnement supplémentaire pour faire des choix financiers éclairés. »

Madame Pritchard a ajouté : « Nous espérons également que cela favorisera une plus grande confiance dans l’investissement. Bien que l’investissement ne convienne pas à tout le monde, il est évident que les citoyens britanniques investissent moins que leurs homologues de l’UE et des États-Unis. »

Pour beaucoup, investir n’est pas envisageable. Le régulateur a signalé que 10 % de la population ne dispose d’aucune épargne liquide, tandis qu’un autre 21 % possède moins de1 000 £pour faire face à des urgences.

Néanmoins, les données de la FCA ont indiqué qu’environ sept millions d’adultes britanniques disposant de10 000 £ou plus en épargne liquide pourraient obtenir de meilleurs rendements grâce à des stratégies d’investissement.

Investir comporte des risques intrinsèques, car la valeur des actifs peut fluctuer, mais l’inflation peut réduire le pouvoir d’achat des réserves en espèces.

Le régulateur a souligné que de nombreux consommateurs qui pourraient investir se sont abstenus de le faire en raison de l’incertitude, d’un sentiment d’être dépassés ou d’un manque de soutien. Seulement 9 % des personnes interrogées ont reçu des conseils réglementés concernant leurs retraites et investissements au cours de l’année passée.

Ce soutien ciblé vise à combler le vide entre les conseils généraux et le conseil financier personnalisé qui entraîne des coûts.

Par exemple, les banques pourraient expliquer comment une réserve de liquidités importante pourrait être affectée à l’investissement ou proposer des stratégies de diversification pour atténuer les risques.

Madame Pritchard a souligné que cette initiative ne vise pas à fournir des conseils financiers coûteux et individualisés, mais plutôt à offrir des recommandations basées sur des circonstances collectives.

Madame Pritchard a souligné que cette initiative ne vise pas à fournir des conseils financiers coûteux et individualisés, mais plutôt à offrir des recommandations basées sur des circonstances collectives.

Elle a noté : « Il est crucial que les consommateurs comprennent ce que ce service implique et ce qu’il ne fait pas ; ce n’est pas un conseil complet. »

Contrairement aux consultations financières détaillées, Madame Pritchard a affirmé que cette assistance ciblée devrait être proposée sans frais, bien que le régulateur n’interdise pas explicitement aux entreprises de facturer pour cela.

« Les commissions sont interdites, et nous nous attendons à ce que la plupart des entreprises fournissant ce service le fassent sans frais pour les consommateurs, » a-t-elle ajouté.

Yvonne Braun, directrice des politiques à l’Association des assureurs britanniques, a indiqué que les nouvelles politiques de la FCA représentent un tournant majeur pour combler le fossé des conseils, permettant à d’innombrables personnes de s’en sortir.

Colleen McHugh, conseillère sur la plateforme d’investissement Wealthify, a qualifié ces changements d’urgents, soulignant l’écart des taux d’investissement entre le Royaume-Uni et d’autres pays.

De son expérience, elle a noté que les femmes ont tendance à faire preuve de plus de prudence face au risque.

« Cette tendance conduit à une plus grande probabilité de conserver des économies en liquide, ce qui, à long terme, n’est pas une stratégie financière judicieuse, » a-t-elle déclaré lors d’un programme.

« Cette tendance conduit à une plus grande probabilité de conserver des économies en liquide, ce qui, à long terme, n’est pas une stratégie financière judicieuse, » a-t-elle déclaré lors d’un programme.

« Je crois que cette initiative donnera un coup de pouce nécessaire dans la bonne direction. »

Certaines organisations de défense des consommateurs ont exprimé des préoccupations selon lesquelles ces nouvelles réglementations ne devraient pas créer d’opportunités pour les entreprises d’exploiter les clients.

Sam Richardson, rédacteur adjoint dans une organisation de consommateurs, a averti que l’inflation pourrait éroder les économies en liquide avec le temps, tandis qu’investir a le potentiel d’augmenter les économies en termes réels.

« Si cette initiative encourage les gens à commencer à investir — à condition qu’ils se voient proposer des produits réellement utiles et adaptés à leurs besoins — alors nous l’accueillons, » a-t-il déclaré.

Cependant, il a mis en garde contre le risque de pousser les individus vers des investissements plus risqués.

« Notre principale préoccupation est que des recommandations inappropriées pourraient décourager les investisseurs novices, » a-t-il ajouté. « Nous exhortons le régulateur à surveiller les entreprises pour s’assurer que leurs conseils sont bénéfiques pour les consommateurs. »

La FCA a exigé que les entreprises participantes soient préautorisé, ce qui peut inclure des banques, des sociétés de construction, des plateformes d’investissement et des services de portefeuille numérique.

Ces entreprises devront également démontrer que leurs suggestions d’investissement sont appropriées et bénéfiques pour les clients, en tenant compte de toutes vulnérabilités.

Les consommateurs conserveront le droit d’escalader tout litige auprès d’un médiateur financier indépendant.

En outre, des efforts seront déployés pour améliorer la compréhension des individus concernant leurs options de retraite.

Les nouvelles réglementations de la FCA nécessiteront une approbation législative, mais le gouvernement a priorisé l’encouragement des investissements comme moyen de stimuler la croissance économique.

Cette initiative a en partie influencé la décision de la Chancelière Rachel Reeves de réduire le plafond annuel des ISAs en espèces (Comptes d’épargne individuels) de20 000 £à12 000 £pour les personnes de moins de 65 ans, à compter d’avril2027.

Dans un effort connexe, la FCA a également introduit un outil de « vérification des entreprises » pour protéger les individus contre la fraude à l’investissement.