Instituições Financeiras Preparam Orientação para Investimentos

Pessoas em busca de orientação para investimentos, que geralmente recorrem a amigos, parentes ou influenciadores das redes sociais, em breve poderão acessar novos recursos para administrar suas finanças.

O regulador da cidade concedeu aprovação para assistência direcionada de bancos licenciados e entidades financeiras, com início programado para abril.

Essa iniciativa tem como objetivo oferecer recomendações sobre investimentos e aposentadorias, analisando as ações prováveis de grupos demográficos semelhantes.

No entanto, esse serviço não equivale a aconselhamento personalizado, que deve ser fornecido por um consultor financeiro certificado e por uma taxa.

Uma pesquisa realizada pela Autoridade de Conduta Financeira revelou que cerca de 20% dos entrevistados buscavam aconselhamento financeiro de familiares, amigos ou plataformas de redes sociais.

Sarah Pritchard, diretora executiva adjunta da FCA, descreveu a nova abordagem como potencialmente transformadora.

Sarah Pritchard, diretora executiva adjunta da FCA, descreveu a nova abordagem como potencialmente transformadora.

Ela afirmou: “Isso significa que milhões de indivíduos poderão receber orientações adicionais para tomar decisões financeiras informadas.”

A Sra. Pritchard acrescentou: “Também antecipamos que isso promoverá maior confiança nos investimentos. Embora investir possa não ser adequado para todos, é evidente que os cidadãos do Reino Unido investem menos do que seus homólogos na UE e nos EUA.”

Para muitos, investir não é viável. O regulador informou que 10% da população não possui nenhuma economia em dinheiro, enquanto outros 21% têm menos de £1.000 para emergências.

Entretanto, dados da FCA indicaram que aproximadamente sete milhões de adultos no Reino Unido com £10.000 ou mais em economias poderiam obter retornos aprimorados por meio de estratégias de investimento.

Investir, por sua natureza, envolve riscos, pois o valor dos ativos pode flutuar, mas a inflação pode diminuir o poder de compra das reservas em dinheiro.

O regulador destacou que muitos consumidores que poderiam investir se abstiveram devido a incertezas, sensação de sobrecarga ou falta de apoio. Apenas 9% das pessoas entrevistadas receberam orientação regulamentada sobre suas aposentadorias e investimentos no último ano.

Esse suporte direcionado visa preencher a lacuna entre o aconselhamento geral e a consultoria financeira personalizada, que gera custos.

Por exemplo, os bancos poderão esclarecer como uma reserva substancial em dinheiro pode ser alocada para investimentos ou sugerir estratégias de diversificação para mitigar riscos.

A Sra. Pritchard enfatizou que essa iniciativa não se trata de oferecer aconselhamento financeiro individualizado e custoso, mas sim de fornecer recomendações com base em circunstâncias coletivas.

A Sra. Pritchard enfatizou que essa iniciativa não se trata de oferecer aconselhamento financeiro individualizado e custoso, mas sim de fornecer recomendações com base em circunstâncias coletivas.

Ela observou: “É crucial que os consumidores compreendam o que este serviço envolve e o que não envolve; não se trata de uma orientação abrangente.”

Diferente de consultas financeiras detalhadas, a Sra. Pritchard afirmou que essa assistência direcionada deverá ser oferecida sem custo, embora o regulador não proíba explicitamente as empresas de cobrarem por isso.

“Comissões são proibidas, e esperamos que a maioria das empresas que prestam esse serviço o faça sem cobrar dos consumidores,” acrescentou.

Yvonne Braun, diretora de políticas da Associação de Seguradoras Britânicas, indicou que as novas políticas da FCA representam um movimento crucial para preencher a lacuna de aconselhamento, capacitando inumeráveis indivíduos.

Colleen McHugh, consultora na plataforma de investimentos Wealthify, classificou as mudanças como tardias, enfatizando a disparidade nas taxas de investimento entre o Reino Unido e outras nações.

Em sua experiência, ela notou que as mulheres tendem a exibir maior aversão ao risco.

“Essa tendência resulta em uma maior probabilidade de manter economias em dinheiro, o que, a longo prazo, não é uma estratégia financeira inteligente,” comentou durante um programa.

“Essa tendência resulta em uma maior probabilidade de manter economias em dinheiro, o que, a longo prazo, não é uma estratégia financeira inteligente,” comentou durante um programa.

“Acredito que essa iniciativa oferecerá um empurrão muito necessário na direção certa.”

Alguns grupos de defesa do consumidor expressaram preocupações de que essas novas regulamentações não criem oportunidades para que as empresas aproveitem os clientes.

Sam Richardson, editor adjunto de uma organização de consumidores, alertou que a inflação pode corroer as economias em dinheiro ao longo do tempo, enquanto investir pode aumentar as economias em termos reais.

“Se essa iniciativa encorajar as pessoas a começarem a investir—desde que sejam oferecidos produtos que sejam genuinamente valiosos e adequados às suas necessidades—então a recebemos de braços abertos,” afirmou.

No entanto, ele advertiu contra pressionar indivíduos para investimentos de maior risco.

“Nossa principal preocupação é que recomendações inadequadas possam desencorajar investidores de primeira viagem,” acrescentou. “Instamos o regulador a monitorar as empresas para garantir que seus conselhos sejam benéficos para os consumidores.”

A FCA determinou que as empresas participantes sejam pré-autorizadas, o que pode incluir bancos, sociedades de construção, plataformas de investimento e serviços de carteira digital.

Essas empresas também precisarão demonstrar que suas sugestões de investimento são apropriadas e benéficas para os clientes, levando em consideração quaisquer vulnerabilidades.

Os consumidores manterão o direito de escalar quaisquer disputas para um ombudsman financeiro independente.

Além disso, haverá esforços para aumentar a compreensão dos indivíduos sobre suas opções de aposentadoria.

As novas regulamentações da FCA precisarão de aprovação legislativa, mas o governo priorizou incentivar investimentos como um meio de estimular o crescimento econômico.

Essa iniciativa influenciou parcialmente a decisão da Chanceler Rachel Reeves de reduzir o limite anual para ISAs em dinheiro (Contas de Poupança Individuais) de £20.000 para £12.000 para indivíduos com menos de 65 anos, a partir deabril de 2027.

Em um esforço relacionado, a FCA também introduziu uma ferramenta de “verificação de empresas” para proteger os indivíduos contra fraudes de investimento.